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Préparez votre retraite et optimisez votre épargne
59 % des actifs craignent de manquer de ressources à la retraite.
JWA Assurances analyse votre situation, vous conseille sur l'assurance vie et le PER, et optimise votre fiscalité à chaque étape de votre vie.
Près de 30 partenaires rigoureusement séléctionnés
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Savez-vous combien vous toucherez vraiment à la retraite ?
59 % des actifs pensent ne pas disposer des ressources suffisantes à la retraite*
Pourtant, la plupart n'ont jamais fait le calcul.
Les solutions existent : PER, Assurance vie, Bilan de retraite. Ce qui manque, c'est souvent le bon moment pour agir.
Source : Baromètre du Cercle des Épargnants/Ipsos, février 2025.*
Ce que l'inaction coûte vraiment
Beaucoup de dirigeants et d'indépendants remettent à plus tard la question de l'épargne retraite. Voici ce que ça représente concrètement :
Situation
TMI 30 %, 5 000 € non versés sur PER
TMI 41 %, 10 000 € non versés sur PER
Assurance vie ouverte à 45 ans vs 35 ans
Bilan de retraite jamais fait
Coût de l'inaction
1 500 € d'impôt non récupérés cette année
4 100 € d'impôt non récupérés cette année
10 ans d'opportunité d’épargne perdue
Trimestres manquants non corrigés, pension sous-estimée
Trois axes d'optimisation que nous analysons avec vous
Nous prenons en charge l'intégralité du processus, de l'analyse à la mise en place effective du nouveau contrat.
Exemple : Avec un TMI de 30 %, verser 5 000 € sur un PER coûte réellement 3 500 €, l'État finance les 1 500 € restants via la réduction d'impôt.
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Le PER, moins d'impôts aujourd'hui, plus de revenus demain
Les questions que nous vous posons avant de vous conseiller :
- Quelle est votre tranche marginale d'imposition ? (visible sur votre avis d'imposition)
- Quelle est la rémunération de votre foyer ? Quel est votre horizon de départ à la retraite ?
- Quelle capacité d'épargne mensuelle ou ponctuelle pouvez-vous mobiliser ?
Versements mensuels ou ponctuels ?
Les deux sont possibles. Nous privilégions souvent les versements réguliers : ils lissent l'investissement dans le temps et réduisent l'exposition aux fluctuations des marchés.
La gestion pilotée est idéale pour préparer sa retraite sans gérer soi-même ses placements. L'allocation évolue automatiquement selon l'horizon de placement et le profil de gestion choisi, et convient particulièrement à ceux qui ne souhaitent pas suivre les marchés au quotidien ou qui manquent de connaissances financières.
L'assurance vie, un placement disponible, optimisé fiscalement et transmissible
Ce que beaucoup ignorent sur la fiscalité des retraits
Quand vous retirez de l'argent, vous n'êtes imposé que sur les intérêts inclus dans le retrait - pas sur l'ensemble de la somme.
Avant 8 ans :
flat tax de 30 % sur les intérêts (ou option barème IR).
Après 8 ans :
abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les intérêts. Au-delà, taux réduit à 24,7 %.
Fiscalité en vigueur à la date de publication.
À vérifier avec votre conseiller selon votre situation.
Le bilan de retraite : savoir précisément où vous en êtes
Beaucoup d'actifs découvrent trop tard qu'ils ont des trimestres manquants, des périodes mal comptabilisées, ou une pension bien inférieure à ce qu'ils anticipaient. Nous analysons votre relevé de carrière (disponible sur info-retraite.fr), identifions les anomalies, estimons votre pension selon plusieurs scénarios de départ, et recommandons les leviers pour combler les écarts : rachat de trimestres, PER, épargne complémentaire.
Particulièrement utile à partir de 45 ans, ou lors d'un changement de statut (passage du salariat à l'indépendance, création d'entreprise…).
Pourquoi JWA Assurances ?
Questions fréquentes
Le PER est en principe bloqué jusqu'à la retraite.
La loi prévoit cependant six cas de déblocage anticipé :
- acquisition de la résidence principale,
- invalidité,
- décès du conjoint ou partenaire PACS,
- surendettement,
- fin de droits au chômage.
Nous analysons avec vous les conditions applicables à votre situation.
Cela dépend des supports choisis. Le fonds euros garantit le capital. Les unités de compte sont soumises aux fluctuations des marchés financiers. Nous définissons avec vous un profil de risque adapté à votre horizon et à vos objectifs, et construisons une allocation en conséquence.
Le plus tôt possible — mais il n'est jamais trop tard. La stratégie n'est pas la même à 35 ans (priorité à la capitalisation) et à 55 ans (sécurisation progressive et anticipation de la transmission). Nous adaptons nos recommandations à votre situation réelle.
Un mandat de gestion confie l'allocation de votre contrat à une société de gestion agréée par l'AMF. Votre épargne est automatiquement réorientée en fonction de votre horizon de retraite : plus dynamique lorsque vous êtes jeune, progressivement sécurisée à l'approche de la retraite. Vous conservez la visibilité sur les performances et pouvez modifier votre profil à tout moment.
Consulter le lexique
Produit d'épargne retraite individuel créé par la loi Pacte (2019). Les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond annuel. Le capital est disponible à la retraite sous forme de rente ou de capital.
Taux d'imposition applicable à la dernière tranche de vos revenus. En France : 0 %, 11 %, 30 %, 41 %, 45 %. C'est ce taux qui détermine l'avantage fiscal réel d'un versement sur PER.
Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 % (12,8 % d'IR + 17,2 % de prélèvements sociaux) appliqué aux revenus du capital. S'applique par défaut aux rachats sur assurance vie de moins de 8 ans.
Disposition contractuelle désignant les personnes qui recevront le capital en cas de décès de l'assuré. Sa rédaction conditionne l'efficacité successorale du contrat — une clause mal rédigée peut annuler les avantages fiscaux.
Mécanisme propre aux contrats luxembourgeois qui sépare les actifs des assurés de ceux de la compagnie d'assurance, sous le contrôle du Commissariat aux Assurances. Offre une protection supérieure au fonds de garantie français.
Retrait d'une partie des sommes investies sur un contrat d'assurance vie. Seule la quote-part d'intérêts incluse dans le rachat est fiscalisée — pas le capital.
Document récapitulatif de toutes les périodes cotisées, consultable sur info-retraite.fr. Indispensable pour vérifier ses droits et détecter d'éventuelles erreurs avant de partir à la retraite.