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Économisez jusqu'à 35 000 € avec la délégation
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment. JWA Assurances analyse votre contrat, sélectionne la meilleure offre et gère toutes les démarches à votre place.
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Près de 30 partenaires rigoureusement séléctionnés
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Vous payez peut-être 15 000 € de trop pour votre assurance emprunteur.
Depuis 2022, la loi Lemoine vous permet de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais.
Pourtant, la grande majorité des emprunteurs conserve le contrat imposé par leur banque, souvent deux à trois fois plus cher qu'une offre en délégation.
Nous analysons votre situation et identifions les économies auxquelles vous avez droit.
Source : étude Utwin 2025 exemple d'une économie totale de 15 600 € pour un couple de 35 ans, prêt de 210 000 € sur 20 ans, taux bancaire de 0,25 % vs. 0,06 % en délégation.*
La délégation d'assurance en clair
Comprendre vos droits est essentiel pour faire les bons choix. La délégation d’assurance vous permet de reprendre la main sur votre contrat, à condition de respecter un cadre précis.
Le principe d'équivalence des garanties
Le contrat de substitution doit offrir un niveau de garanties au moins équivalent au contrat initial : c'est une obligation légale encadrée par l'article L.313-30 du Code de la consommation.
Le CCSF a défini 18 critères d'équivalence à cet effet. Si ces critères sont respectés, la banque ne peut s'opposer à la délégation.
La résiliation infra-annuelle (loi Lemoine)
Depuis le 1er juin 2022, tout emprunteur peut résilier son assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités, pour la remplacer par le contrat de son choix.
Cette faculté s'applique à tous les contrats en cours, quelle que soit leur ancienneté.
Notre accompagnement
Nous prenons en charge l'intégralité du processus, de l'analyse à la mise en place effective du nouveau contrat.
Nous examinons votre fiche standardisée d'information (FSI) pour identifier précisément vos garanties actuelles (décès, ITT, invalidité, perte d'emploi) et les quotités retenues. Sur cette base, nous vous proposons un contrat équivalent, ou supérieur, conforme aux exigences légales.
Nous sollicitons plusieurs assureurs partenaires et vous présentons une comparaison claire et transparente : cotisation constante vs. cotisation variable, impact sur le coût total du crédit, adéquation avec votre profil.
Nous assurons l'ensemble des échanges avec votre banque et votre nouvel assureur jusqu'à la validation définitive. Vous n'avez aucune démarche à effectuer. Nous vous informons à chaque étape.
Ce que nos clients ont économisé
Deux exemples concrets de délégations réalisées avec JWA Assurances.
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Emmanuelle C.
Couple, 47 et 49 ans, non-fumeurs
Durée restante
212 mois
Capital restant dû
400 000 €
Quotité
100 % / 100 %
Dans le cas d'Emmanuelle C., une révision de la quotité à 50 % / 50 % aurait porté l'économie à 53 000 € (~250 €/mois). Cette option suppose une analyse approfondie de la situation patrimoniale et des revenus respectifs, nous vous accompagnons dans cette réflexion.
Économie réalisée
35 500 €
soit environ 167 € économisés par mois
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Jade & Paul
Couple, 30 et 31 ans, non-fumeurs
Durée restante
298 mois
Capital restant dû
268 925 €
Quotité
100 % / 100 %
Économie réalisée
18 781 €
soit environ 63 € économisés par mois
Pourquoi JWA Assurances ?
Questions fréquentes
Non, dès lors que le contrat de substitution respecte le principe d'équivalence des garanties défini par le CCSF. La banque dispose de dix jours ouvrés pour se prononcer. En cas de refus, elle est tenue de le motiver par écrit en indiquant précisément les critères non satisfaits. Nous veillons à ce que chaque dossier soit conforme en tout point avant transmission.
Non. La loi impose que le contrat de substitution offre un niveau de protection au moins équivalent. Une délégation correctement constituée ne se traduit pas par une réduction des garanties, mais par une optimisation de leur coût.
À tout moment — il n'y a aucune condition de durée ou d'ancienneté. La délégation est particulièrement opportune si votre situation personnelle ou professionnelle a évolué depuis la souscription, ou si vous n'avez jamais comparé les offres du marché.
Consulter le lexique
Part du capital emprunté couverte par l'assurance pour chaque assuré, exprimée en pourcentage. Dans le cas de deux co-emprunteurs, elle peut être répartie (70/30, 50/50…) selon les revenus respectifs et le niveau de protection souhaité. Une quotité de 100 % pour chaque co-emprunteur offre la protection maximale : en cas de sinistre, la totalité du capital restant dû est prise en charge.
Adoptée en février 2022, elle instaure la résiliation infra-annuelle de l'assurance emprunteur et supprime le questionnaire médical pour les prêts dont la part assurée est inférieure à 200 000 € et dont l'échéance intervient avant les 60 ans de l'emprunteur.
Principe légal (art. L.313-30 du Code de la consommation) selon lequel le contrat de substitution doit couvrir les mêmes risques que le contrat initial. Le CCSF a défini 18 critères d'équivalence, mentionnés dans la fiche standardisée d'information (FSI).
Document remis par l'assureur récapitulant les garanties proposées et les critères d'équivalence retenus. C'est le document de référence pour comparer les contrats.
La cotisation constante est calculée sur le capital emprunté initial et reste identique pendant toute la durée du prêt. La cotisation variable est calculée sur le capital restant dû et diminue progressivement. Le choix dépend notamment de la durée résiduelle et de la capacité financière à court terme.